Με την ευημερία των εργαζομένων να βρίσκεται στο επίκεντρο της σύγχρονης εργασιακής πραγματικότητας, όλο και περισσότερες επιχειρήσεις αναγνωρίζουν τη σημασία της επένδυσης σε ολοκληρωμένα ασφαλιστικά προγράμματα. Κίνητρο δεν αποτελεί πλέον μόνο η προσέλκυση και η διατήρηση ταλέντων, αλλά και η δημιουργία μιας κουλτούρας φροντίδας και ασφάλειας στον χώρο εργασίας. Η Εβίτα Λαμπαδιάρη, ανεξάρτητη ασφαλιστική σύμβουλος και συνεργάτιδα του insurancemarket και της υπηρεσίας “Βρες τον Ασφαλιστή σου”, μοιράζεται μαζί μας τις πιο ενδιαφέρουσες πληροφορίες σχετικά με την ομαδική ασφάλιση.
Συνέντευξη στην Εβίτα Λαμπαδιάρη
Σε ποιους απευθύνεται η Ομαδική Ασφάλιση;
Η Ομαδική Ασφάλιση απευθύνεται σε επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής που απασχολούν τουλάχιστον 5 εργαζομένους. Τα ομαδικά ασφαλιστήρια χωρίζονται σε δυο βασικές κατηγορίες, στα Ομαδικά συμβόλαια Ζωής, Ατυχημάτων και Ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και στα Ομαδικά Συνταξιοδοτικά. Άλλες περιπτώσεις ομάδων που μπορούν να καλυφθούν με τα συγκεκριμένα ασφαλιστήρια είναι οι σύλλογοι και τα σωματεία που θέλουν να ασφαλίσουν τα μέλη ή το προσωπικό τους.
Γιατί μια εταιρεία να επιλέξει ομαδικά προγράμματα;
Γιατί η γνωστή ρήση “oι άνθρωποι κάνουν τις επιχειρήσεις” επιβεβαιώνεται καθημερινά σε όλες τις επιτυχημένες επιχειρήσεις και η σύναψη ομαδικού ασφαλιστηρίου αποτελεί την έμπρακτη απόδειξη φροντίδας των ανθρώπων τους. Πιο συγκεκριμένα, αποτελούν επένδυση στο ανθρώπινο δυναμικό για υψηλότερη αποδοτικότητα και παραγωγικότητα. Η ομαδική ασφάλιση υγείας και ζωής μπορεί να προσφέρει ένα αίσθημα ασφάλειας και ευημερίας στους υπαλλήλους, το οποίο ως επακόλουθο μπορεί να αυξήσει την ικανοποίησή τους και την αφοσίωσή τους στην εργασία. Επιπλέον, η ομαδική ασφάλιση προσφέρει προστασία στον εργαζόμενο και την οικογένειά του ακόμα και σε δύσκολες καταστάσεις, όπως η απώλεια ζωής ή η μόνιμη ανικανότητα για εργασία. Επίσης, δύναται να βελτιώσει τις σχέσεις της διοίκησης με τους εργαζομένους, καθώς δείχνει ότι η εταιρεία φροντίζει με πράξεις για την ευημερία του προσωπικού της. Σε ένα σύγχρονο και ανταγωνιστικό περιβάλλον όπως είναι αυτό που έχει διαμορφωθεί πλέον στην αγορά εργασίας, η ομαδική ασφάλιση μπορεί να προσελκύσει και να συγκρατήσει ικανά στελέχη στην επιχείρηση.
Επίσης, τα ομαδικά ασφαλιστήρια είναι ευέλικτα και μπορούν να προσαρμοστούν στις ιδιαίτερες ανάγκες και το μέγεθος κάθε επιχείρησης. Μάλιστα, παρέχονται και πρόσθετες καλύψεις και προνόμια σε ορισμένες κατηγορίες εργαζομένων, όπως στα στελέχη και τους διευθυντές. Τέλος, ας μη παραλείψουμε οτι στα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια η επιχείρηση έχει σημαντικά φορολογικά οφέλη, με φοροαπαλλαγή για ασφάλιστρα έως 1.500€ τον χρόνο για κάθε εργαζόμενο.
Ποια είναι τα benefits /παροχές των Ομαδικών Ζωής, Ατυχημάτων & Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης;
Καλύπτονται τόσο οι εργαζόμενοι όσο και οι οικογένειές τους σε περιπτώσεις απρόβλεπτων περιστατικών υγείας (ατυχήματα ή ασθένειες) που μπορεί να έχουν σοβαρές οικονομικές συνέπειες. Εκτός από τους υπαλλήλους μπορεί να καλυφθεί και ο ίδιος ο επιχειρηματίας καθώς και η οικογένειά του. Ενδεικτικές παροχές στην ομαδική ασφάλιση εργαζομένων:
Παροχές προστασίας:
Ασφάλιση ζωής: Παρέχει αποζημίωση σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου.
Μόνιμη Ανικανότητα: Παρέχει αποζημίωση σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας για εργασία του ασφαλισμένου.
Προσωρινή ανικανότητα: Παρέχει αποζημίωση σε περίπτωση προσωρινής ανικανότητας για εργασία λόγω ασθένειας ή ατυχήματος του ασφαλισμένου.
Παροχές υγείας:
Νοσοκομειακή περίθαλψη: Παρέχεται νοσοκομειακό πρόγραμμα ασφάλισης για κάλυψη εξόδων για νοσοκομειακή περίθαλψη, συμπεριλαμβανομένων δαπανών δωματίου, ιατρικών αμοιβών, θεραπειών, κ.λπ.
Εξωνοσοκομειακή περίθαλψη: Η ομαδική ασφάλεια υγείας περιλαμβάνει και κάλυψη για ιατρικές επισκέψεις, φάρμακα, διαγνωστικές εξετάσεις,κ.λπ.
Επιδοματικές παροχές:
Επίδομα σοβαρών ασθενειών: Χρηματική αποζημίωση σε περίπτωση διάγνωσης σοβαρής ασθένειας.
Χειρουργικό επίδομα: Αποζημίωση για χειρουργικές επεμβάσεις ή νοσηλεία σε νοσοκομείο.
Επιδόματα μητρότητας: Επίδομα για φυσιολογικό τοκετό, καισαρική τομή ή αποβολή.
Πόσο κοστίζει ένα Ομαδικό Ασφαλιστήριο;
Το κόστος ενός ομαδικού προγράμματος υγείας και προστασίας ποικίλει και προσδιορίζεται βάσει διαφόρων παραμέτρων.
Συνήθως, το κόστος ανά άτομο μειώνεται όσο μεγαλύτερο είναι το πλήθος των ατόμων που συμμετέχουν στο πρόγραμμα. Η εκτίμηση του κόστους βασίζεται στο εύρος και τον τύπο των καλύψεων που παρέχονται στα μέλη της ομάδας, καθώς και τον μέσο όρο ηλικίας της ασφαλιζόμενης ομάδας. Συνήθως, οι νεότεροι εργαζόμενοι έχουν χαμηλότερο κόστος ασφάλισης σε σύγκριση με τους μεγαλύτερους σε ηλικία, λόγω της μικρότερης πιθανότητας εμφάνισης σοβαρών προβλημάτων υγείας. Για τις ομάδες που έχουν ήδη συμβόλαιο, σημαντική επίδραση έχουν τα αποτελέσματα χρήσης αυτού. Μετά τον 1ο χρόνο χρήσης ενός ομαδικού προγράμματος το κόστος επαναπροσδιορίζεται βάσει των αποζημιώσεων που δόθηκαν από το πρόγραμμα την προηγούμενη χρονιά. Ανάλογα με το αποτέλεσμα, το ασφάλιστρο μπορεί είτε να αυξηθεί, είτε να μειωθεί, είτε να παραμείνει το ίδιο.
Μια επιλογή με μεγάλο ενδιαφέρον, την οποία συναντάμε μόνο στον κλάδο ομαδικών ασφαλίσεων, είναι ο σχεδιασμός προγραμμάτων ομαδικής ασφάλισης στα οποία οι ασφαλισμένοι μπορούν να ενταχτούν χωρίς να γίνει έλεγχος της υγείας τους. Τα συγκεκριμένα ασφαλιστήρια έχουν ελαφρώς προσαυξημένο κόστος προσφέροντας ωστόσο το ασυναγώνιστο πλεονέκτημα της καθολικής ασφάλισης του προσωπικού χωρίς διακρίσεις ή αποκλεισμούς λόγω ιατρικού ιστορικού.
Ένα ενδεικτικό εύρος ετήσιων ασφαλίστρων είναι €300 – €600 ανά εργαζόμενο, χωρίς να σημαίνει ότι θα περιοριστεί αυστηρά σε αυτό το εύρος. Τα ομαδικά ασφαλιστήρια είναι tailor made προγράμματα, που σημαίνει ότι για να λάβει ένας εργοδότης προφορά ασφάλισης θα πρέπει να ακολουθηθεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες μια διαδικασία αξιολόγησης και τιμολόγησης της συγκεκριμένης ομάδας. Κάθε επιχείρηση μπορεί να επισκεφθεί το Βρες τον Ασφαλιστή σου, μία από τις υπηρεσίες του insurancemarket, που της επιτρέπει να βρει online αξιολογημένο ασφαλιστή, να κλείσει ραντεβού και να πάρει εύκολα προσφορές για ομαδική ασφάλεια, πάντα σύμφωνα με τις ανάγκες της.
Πηγή: capital.gr
