Η A.M. Best Company, Inc. (εφεξής «A.M. Best») αποτελεί μία από τις πλέον καθιερωμένες και αναγνωρισμένες εταιρείες αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας στον ασφαλιστικό κλάδο, με παγκόσμια εμβέλεια και εξειδίκευση. Συνιστά έναν κρίσιμο «παράγοντα» για τον τρόπο που οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι διαμεσολαβητές, οι επενδυτές και οι ρυθμιστικές αρχές αντιλαμβάνονται την οικονομική τους ισχύ και αξιοπιστία.

Ιστορικό – από τις απαρχές στην παγκοσμιοποίηση

Η A.M. Best ιδρύθηκε το 1899 ως η πρώτη εταιρεία αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας στον κόσμο, ξεκινώντας τη λειτουργία της σε ένα μικρό γραφείο στη Νέα Ύόρκη.
Η επωνυμία της σήμερα αποδίδει πλέον την πλήρη χρήση του ονόματος «A.M. Best».
Το 2024 συνέπεσε με τον εορτασμό των 125 ετών από την ίδρυσή της. 
Μέσα στην πορεία της, η εταιρεία διεύρυνε σημαντικά τη δραστηριότητά της στην εκτίμηση της οικονομικής θέσης των ασφαλιστικών εταιρειών, της δημοσίευσης αναλύσεων και της παροχής δεδομένων στους επαγγελματίες του κλάδου.

Σκοπός, αποστολή και όραμα

Σύμφωνα με επίσημη παρουσίασή της:

• Σκοπός: Να ενισχύσει τη χρηματοοικονομική φερεγγυότητα, σταθερότητα και βιωσιμότητα της ασφαλιστικής βιομηχανίας υπέρ της οικονομικής ανάπτυξης και του ευρύτερου ενδιαφερόμενου κοινού (stakeholders).

• Αποστολή: Να παρέχει ακριβείς, έγκαιρες και ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα των ασφαλιστικών εταιρειών και τη λειτουργία των σχετικών φορέων στον κλάδο.

• Όραμα: Να καταστεί η πλέον αναγνωρισμένη, αποδεκτή και σεβαστή εταιρεία αξιολόγησης, ειδικά εξειδικευμένη στον ασφαλιστικό τομέα, σε συνδυασμό με υπηρεσίες δημοσίευσης ειδήσεων και ανάλυσης δεδομένων.

Δραστηριότητες & υπηρεσίες

Η A.M. Best εξειδικεύεται κυρίως στην αξιολόγηση της οικονομικής «υγείας» των ασφαλιστικών επιχειρήσεων – δηλαδή την ικανότητά τους να εκπληρώνουν τις οικονομικές τους υποχρεώσεις προς τους ασφαλισμένους, διαμεσολαβητές, επενδυτές αλλά και ευρύτερα προς την κοινωνία.

Βασικές υπηρεσίες:

• Αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας (Credit Ratings): Η A.M. Best εκδίδει βαθμολογίες (π.χ. A++, A+, A κ.ο.κ.) που αποτυπώνουν την ικανότητα μιας ασφαλιστικής ε- ταιρείας να εξυπηρετεί τις οικονομικές της υποχρεώσεις.

• Αναλύσεις / Έρευνες / Δεδομένα: Συλλογή και επεξεργασία δεδομένων, δημοσίευση ερευνών για τάσεις στην αγορά, υποστήριξη φορέων με δεδομένα που βοηθούν στη διαχείριση κινδύνων και στη λήψη αποφάσεων.

• Διεθνής κάλυψη: Η εταιρεία δραστηριοποιείται σε πάνω από 100 χώρες, με περιφερειακά γραφεία σε Λονδίνο, Άμστερνταμ, Ντουμπάι, Χονγκ Κονγκ, Σιγκαπούρη και Μεξικό.

Γιατί είναι σημαντική για τον ασφαλιστικό κλάδο

Για στελέχη ασφαλιστικών εταιρειών και διαμεσολαβητές, η αξιολόγηση της A.M. Best λειτουργεί ως «σήμα αξιοπιστίας» — μια ένδειξη ότι η εταιρεία τους αξιολογείται εξωτερικά και ότι η οικονομική της κατάσταση κρίνεται επαρκώς από ανεξάρτητη αρχή. Αυτό έχει πολλές εφαρμογές:

• Συντελεί στην εμπιστοσύνη των πελατών (πολιτών ή επιχειρήσεων) προς τον ασφαλιστικό πάροχο.

• Επηρεάζει τη διαπραγματευτική θέση των ασφαλιστικών εταιρειών στην αγορά αντασφάλισης ή στην πρόσβασή τους σε κεφάλαια.

• Διευκολύνει τους διαμεσολαβητές και τους broker στην αξιολόγηση του κινδύνου «αντίκτυπου» μιας συνεργασίας με μια εταιρεία.

• Παίζει ρόλο για ρυθμιστικές αρχές και επενδυτές ως δείκτης αξιολόγησης σε ασφαλιστικούς και χρηματοοικονομικούς σχεδιασμούς.

Πρόσφατες εξελίξεις & προκλήσεις

Μεταξύ των πιο σημαντικών σταθμών στην ιστορία της A.M. Best είναι και η αναγνώρισή της από την αμερικανική ρυθμιστική αρχή ως «Nationally Recognized Statistical Rating Organization (NRSRO)» και από την ΕΕ/Η Β ως εξουσιοδοτημένος πάροχος αξιολογήσεων.

Παράλληλα, η εταιρεία αντιμετωπίζει και προκλήσεις όπως η ανάγκη ανταπόκρισης σε νέους κινδύνους — π.χ. η πανδημία Covid-19, η κλιματική αλλαγή, η αυξανόμενη αβεβαιότητα στον ασφαλιστικό κλάδο. Στα πιο πρόσφατα ορόσημα περιλαμβάνεται η χρήση μεθοδολογιών για αξιολόγηση καινοτομίας στον ασφαλιστικό χώρο και η εφαρμογή stress-test παγκοσμίως.

Ειδικότερα για τον ευρωπαϊκό / ελληνικό χώρο, η παρουσία γραφείων και υποδομών της A.M. Best προσδίδει βαρύτητα στη διεθνή αξιολόγηση και διαφάνεια των ασφαλιστικών φορέων και της αγοράς γενικότερα.

Ενδεικτικές επιπτώσεις για την ελληνική αγορά

Για στελέχη και επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου στην Ελλάδα, η A.M. Best μπορεί να θεωρηθεί ως ένας εξωτερικός δείκτης ποιότητας και σταθερότητας:

• Μια εταιρεία με υψηλή βαθμολογία A.M. Best αποτελεί επιπλέον “πιστοποιητικό” αξιοπιστίας, το οποίο μπορεί να αξιοποιηθεί στην επικοινωνία προς πελάτες, συνεργάτες και επενδυτές.

• Η αξιολόγηση μπορεί να επηρεάσει την ανταγωνιστική θέση της εταιρείας στην αγορά, ειδικά σε συμφωνίες αντασφάλισης ή συνεργασίες με διεθνείς ομίλους.

• Οι αλλαγές στις μεθοδολογίες αξιολόγησης (όπως ένταξη μεταβλητών ESG ή καινοτομίας) σημαίνουν ότι οι ελληνικές εταιρείες πρέπει να παρακολουθούν και να προσαρμόζονται σε παγκόσμιες απαιτήσεις αξιολόγησης.

Συμπέρασμα

Η A.M. Best, με σχεδόν 1 ¼ αιώνα παρουσίας στον ασφαλιστικό κλάδο, δεν αποτελεί απλώς έναν «οργανισμό αξιολόγησης» αλλά έναν κρίσιμο «κόμβο» πληροφόρησης και ανάλυσης για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις διεθνώς. Για μάνατζερ, διαμεσολαβητές και επαγγελματίες στη χώρα μας, η επιτήρηση των ποιοτήτων, των πιστοληπτικών αξιολογήσεων και των παγκόσμιων τάσεων που αναδεικνύει η A.M. Best μπορεί να συμβάλει στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας και της σταθερότητας των επιχειρήσεων τους.