Το 2025 διαμορφώνεται ως μια χρονιά καμπής για τα εμπορικά ρίσκα, καθώς οι εταιρικές πτωχεύσεις έχουν επιστρέψει σε επίπεδα υψηλότερα από την προ πανδημίας εποχή, σύμφωνα με το Allianz Country Risk Atlas 2025. Το φαινόμενο αυτό δεν περιορίζεται μόνο σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αλλά επηρεάζει και μεγάλες εταιρείες, με περισσότερες από μία πτώχευση ημερησίως σε επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών άνω των 50 εκατ. ευρώ το 2024.
Βασικά σημεία της τάσης
Ο Παγκόσμιος Δείκτης Πτωχεύσεων (Global Insolvency Index) της Allianz αναμένεται να σταθεροποιηθεί το 2025, μετά από τρία συνεχόμενα έτη ανόδου.
Παρόλα αυτά, οι πτωχεύσεις θα συνεχίσουν να αυξάνονται σε χώρες που αντιπροσωπεύουν το 50% του παγκόσμιου ΑΕΠ, συμπεριλαμβανομένων των ΗΠΑ, Γερμανίας, Ιταλίας, Ισπανίας και Κίνας.
Δύο στις τρεις χώρες καταγράφουν πλέον περισσότερες πτωχεύσεις σε σχέση με τον μέσο όρο της περιόδου 2016-2019.
Επιπτώσεις για τις ασφαλιστικές καλύψεις εμπορικών κινδύνων
Αναπροσαρμογή ασφαλίστρων: Η αύξηση των πτωχεύσεων οδηγεί σε αναθεώρηση των ασφαλίστρων και των όρων κάλυψης, ιδιαίτερα στα συμβόλαια ασφάλισης πιστώσεων και εγγυήσεων.
Αυστηρότερα κριτήρια underwriting: Οι ασφαλιστικές εταιρείες ενισχύουν τα κριτήρια αξιολόγησης των πελατών, δίνοντας έμφαση στη φερεγγυότητα και τη διαχείριση κινδύνου.
Ανάπτυξη εξειδικευμένων προϊόντων: Η ανάγκη για προστασία έναντι εμπορικών κινδύνων οδηγεί στη δημιουργία νέων, πιο ευέλικτων ασφαλιστικών λύσεων.
Προκλήσεις και στρατηγικές προσαρμογής
Ενίσχυση της παρακολούθησης κινδύνου: Η συνεχής παρακολούθηση των οικονομικών δεικτών και των μακροοικονομικών εξελίξεων είναι απαραίτητη για την πρόβλεψη και διαχείριση των πτωχεύσεων.
Διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου: Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους, μειώνοντας την έκθεση σε κλάδους και αγορές με αυξημένο ρίσκο.
Συνεργασία με πελάτες: Η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών και η εκπαίδευση των πελατών στη διαχείριση πιστωτικού κινδύνου ενισχύει τη μακροχρόνια σχέση και μειώνει τις ζημίες.
Η επιστροφή των πτωχεύσεων αποτελεί μια πραγματικότητα που απαιτεί προσαρμογή και ευελιξία από τον ασφαλιστικό κλάδο. Η αξιοποίηση εργαλείων όπως το Country Risk Atlas της Allianz προσφέρει σημαντικό πλεονέκτημα στην έγκαιρη ανίχνευση και διαχείριση των κινδύνων.
Πηγή: Allianz Country Risk Atlas 2025
