Η νέα έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) για τους βασικούς δείκτες των ασφαλίσεων αυτοκινήτων το 2025 καταγράφει μια ενδιαφέρουσα μεταβολή στην αγορά: τα τροχαία και οι ασφαλιστικές ζημιές φαίνεται να μειώνονται, ωστόσο το κόστος κάθε ζημιάς συνεχίζει να αυξάνεται. Ένα φαινομενικά αντιφατικό φαινόμενο, το οποίο ενδέχεται να επηρεάσει ουσιαστικά τόσο τη στρατηγική των ασφαλιστικών εταιρειών όσο και την τιμολόγηση των ασφαλίστρων τα επόμενα χρόνια.
Σύμφωνα με τα προσωρινά στοιχεία της έρευνας για το 2025, η συχνότητα ζημιών στο σύνολο των καλύψεων αυτοκινήτου υποχώρησε στο 7,92%, από 9,37% το 2024 και 9,58% το 2023. Αντίστοιχα, στην υποχρεωτική κάλυψη της Αστικής Ευθύνης Οχημάτων, η συχνότητα ζημιών περιορίστηκε στο 5,81%, από 6,87% το 2024.
Με απλά λόγια, τα ασφαλισμένα οχήματα εμφανίζουν λιγότερα περιστατικά που οδηγούν σε αποζημίωση.
Ωστόσο, πίσω από αυτή την εξέλιξη κρύβεται μία δεύτερη τάση, εξίσου σημαντική: το μέσο κόστος ζημιάς συνεχίζει να αυξάνεται.
Η ΕΑΕΕ καταγράφει ότι το μέσο κόστος ζημιάς στο σύνολο των καλύψεων ανήλθε στα 1.361 ευρώ, ενώ στην Αστική Ευθύνη Οχημάτων έφθασε τα 1.500 ευρώ, σημειώνοντας αισθητή άνοδο σε σχέση με το 2024 (1.410 ευρώ).
Το στοιχείο αυτό αποτυπώνει μια τάση που ήδη παρατηρείται διεθνώς: οι ζημιές μπορεί να είναι λιγότερες, αλλά όταν συμβαίνουν, είναι σημαντικά ακριβότερες.
Γιατί αυξάνεται το κόστος των ζημιών;
Αν και η έρευνα της ΕΑΕΕ δεν επιχειρεί ερμηνεία των αιτιών, παράγοντες της αγοράς επισημαίνουν πως υπάρχουν αρκετοί λόγοι που πιέζουν το κόστος προς τα πάνω.
Τα σύγχρονα οχήματα διαθέτουν ολοένα περισσότερα ηλεκτρονικά συστήματα, αισθητήρες, κάμερες και τεχνολογίες υποβοήθησης οδήγησης (ADAS), γεγονός που καθιστά ακόμη και μια μικρή σύγκρουση σημαντικά ακριβότερη στην επισκευή.
Παράλληλα, το κόστος ανταλλακτικών, οι χρεώσεις εργασίας στα συνεργεία, αλλά και ο γενικότερος πληθωρισμός υπηρεσιών συνεχίζουν να επηρεάζουν τις αποζημιώσεις.
Είναι χαρακτηριστικό ότι ακόμη και σε κατηγορίες οχημάτων με χαμηλότερη συχνότητα ζημιών, το κόστος ανά περιστατικό παραμένει υψηλό ή αυξημένο. Για παράδειγμα, στις μοτοσυκλέτες το μέσο κόστος ζημιάς πλησιάζει πλέον τα 1.500 ευρώ, ενώ στα επιβατικά Ι.Χ. προσεγγίζει τα 1.395 ευρώ.
Τι μπορεί να σημαίνει αυτό για την αγορά;
Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, το νέο περιβάλλον ενδέχεται να απαιτήσει ακόμη μεγαλύτερη ακρίβεια στην τιμολόγηση και στην αξιολόγηση κινδύνου. Η μείωση της συχνότητας ζημιών αποτελεί θετικό στοιχείο, όμως όταν κάθε αποζημίωση γίνεται ακριβότερη, η εξίσωση δεν είναι τόσο απλή.
Για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, η εξέλιξη αυτή ίσως αποτελέσει ακόμη έναν λόγο ανάδειξης της αξίας πιο ολοκληρωμένων καλύψεων και σωστής επιλογής ασφαλιστηρίου, ιδιαίτερα σε οχήματα νέας τεχνολογίας όπου ακόμη και μία «μικρή» ζημιά μπορεί να αποδειχθεί οικονομικά σημαντική.
Το 2025 φαίνεται να επιβεβαιώνει ότι στην ασφάλιση αυτοκινήτου η συζήτηση δεν αφορά πλέον μόνο πόσα ατυχήματα συμβαίνουν, αλλά και πόσο κοστίζει πλέον κάθε ατύχημα όταν αυτό συμβεί.
