Σήμερα η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) ανακοίνωσε την έναρξη της οριστικής διαδικασίας αφερεγγυότητας για την γερμανική ασφαλιστική εταιρεία ELEMENT Insurance AG, με ισχύ από την 1η Μαρτίου 2025. Η ELEMENT δραστηριοποιούνταν στην Ελλάδα υπό το καθεστώς Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών (ΕΠΥ), γεγονός που ενδέχεται να ήταν άγνωστο σε πολλούς επαγγελματίες του κλάδου.
Ποια ήταν όμως η ELEMENT;
Η ELEMENT Insurance AG ήταν μια γερμανική InsurTech εταιρεία με έδρα το Βερολίνο, η οποία ιδρύθηκε το 2017. Ως πλήρως αδειοδοτημένος ασφαλιστικός φορέας από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας (BaFin), η ELEMENT ειδικευόταν στην ανάπτυξη ψηφιακών και καινοτόμων λύσεων ασφάλισης ζημιών και ατυχημάτων, καλύπτοντας ολόκληρη την αλυσίδα αξίας B2B2X, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης αποζημιώσεων.
Η εταιρεία προσέφερε μια ευρεία γκάμα προϊόντων ασφάλισης, από καλύψεις όπως ασφάλιση κατοικίας και ιδιωτικής ευθύνης μέχρι εξειδικευμένα προϊόντα όπως ασφάλιση ποδηλάτου ή κατοικίδιων ζώων. Η τεχνολογική της πλατφόρμα ήταν 100% cloud-based και API-driven, επιτρέποντας ευέλικτες συνεργασίες και απρόσκοπτη ενσωμάτωση στις διαδικασίες των συνεργατών της.
Το 2020, η ELEMENT κατέγραψε 6,8 εκατομμύρια ευρώ σε εγγεγραμμένα ασφάλιστρα, καθιστώντας την την πιο επιτυχημένη BaFin-ρυθμιζόμενη InsurTech εταιρεία στον τομέα της ασφάλισης ζημιών και ατυχημάτων εκείνη τη χρονιά.
Τον Δεκέμβριο του 2022, η ELEMENT απέκτησε το χαρτοφυλάκιο της mailo Versicherung AG, μιας ασφαλιστικής εταιρείας με έδρα την Κολωνία, μετά την έγκριση της BaFin. Αυτή η στρατηγική συνεργασία επέτρεψε στην mailo να επεκτείνει την προσφορά προϊόντων της για μεσίτες και να δημιουργήσει επιπλέον ευκαιρίες ανάληψης κινδύνων στην εμπορική ασφάλιση.
Ωστόσο, παρά τις αρχικές επιτυχίες και την καινοτόμο προσέγγισή της, η ELEMENT αντιμετώπισε οικονομικές προκλήσεις. Στις 20 Δεκεμβρίου 2024, η εταιρεία ενημέρωσε την BaFin για την υπερχρέωσή της, μετά την αιφνίδια ακύρωση της αντασφαλιστικής της κάλυψης, οδηγώντας σε απαγόρευση νέων εργασιών. Τελικά, στις 1 Μαρτίου 2025, το Πρωτοδικείο Charlottenburg κήρυξε την έναρξη της οριστικής διαδικασίας αφερεγγυότητας για την ELEMENT Insurance AG, σηματοδοτώντας την πτώχευσή της.
