Αναδημοσίευση απο το περιοδικό THE INSURER, τεύχος Δεκεμβρίου 2025

Από την ασφάλιση συγχωνεύσεων & εξαγορών (M&A) μέχρι την Περιβαλλοντική Ευθύνη – η ZIA INSURANCE προσφέρει tailor-made λύσεις για κάθε επιχειρηματικό ρίσκο.

Σε ένα περιβάλλον που γίνεται ολοένα και πιο σύνθετο, οι ασφαλιστικές λύσεις χρειάζονται βάθος, ακρίβεια και εξειδίκευση. Η ZIA INSURANCE έχει δημιουργήσει έναν αυτόνομο τομέα ασφάλισης ευθυνών, παρέχοντας προϊόντα που θωρακίζουν τις επιχειρήσεις απέναντι σε κρίσιμους κινδύνους.

Η Νατάσα Γκέκα και η Ελένη Ζαραμπούκα, Account Managers του κλάδου Ευθυνών της ZIA INSURANCE, εξηγούν πώς αυτές οι λύσεις προστατεύουν ουσιαστικά την επιχείρηση, αλλά και τον επαγγελματία διαμεσολαβητή που αναζητά αξιόπιστη υποστήριξη.

W&I Insurance – Η ασφάλεια που ξεκλειδώνει τις συμφωνίες M&A
Στην Ελλάδα του 2024, οι εξαγορές και συγχωνεύσεις άγγιξαν τα €12,5 δισ. Η αγορά «τρέχει», οι επενδυτές δείχνουν εμπιστοσύνη, και οι επιχειρηματίες θέλουν οι συμφωνίες να κλείνουν γρήγορα και με σιγουριά. Εδώ έρχεται η Warranty & Indemnity Insurance (W&I), το εργαλείο που μετατρέπει την αβεβαιότητα σε ασφάλεια.

ΕΡ: Τι σημαίνει στην πράξη η W&I Insurance;
Ν.Γκέκα: Σκεφτείτε μια συμφωνία όπου όλα μοιάζουν τακτοποιημένα. Μετά το κλείσιμό της εμφανίζεται μια αδήλωτη φορολογική απαίτηση. Ο αγοραστής κινδυνεύει με ζημία εκατομμυρίων. Αν υπάρχει W&I, η ασφαλιστική αποζημιώνει – και η σχέση πωλητή‑αγοραστή μένει ανέπαφη.

ΕΡ: Γιατί είναι win‑win και για τις δύο πλευρές;
Ν.Γκέκα: Ο αγοραστής έχει βεβαιότητα ότι δεν θα βρεθεί προ δυσάρεστων εκπλήξεων. Ο πωλητής ξέρει ότι δεν θα τον κυνηγήσουν χρόνια μετά με αγωγές. Και οι δύο προχωρούν με ταχύτητα και καθαρότητα.
ΕΡ: Γιατί τώρα;
Ν.Γκέκα:
• Οι M&A συναλλαγές στην Ελλάδα ανεβαίνουν θεαματικά.
• Τα ασφάλιστρα στην Ευρώπη βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα λόγω ανταγωνισμού.
• Οι διεθνείς τάσεις δείχνουν αύξηση στη χρήση W&I, με περισσότερα claims που αποδεικνύουν τη χρησιμότητα του προϊόντος.

ΕΡ: Ποιες είναι οι συνήθεις περιοχές κινδύνου που ενεργοποιούν W&I claims;
Ν.Γκέκα: Φορολογία (undisclosed liabilities), κανονιστική συμμόρφωση, συμβατικές υποχρεώσεις που δεν αποκαλύφθηκαν πλήρως στο due diligence, και λογιστικές ανακρίβειες.

ΕΡ: Τι απαιτεί το underwriting για μια ισχυρή W&I τοποθέτηση;
Ν.Γκέκα: Στοχευμένο due diligence (νομικό/φορολογικό/οικονομικό), σαφές SPA με ισορροπημένες εγγυήσεις, disclosure letter με πληρότητα, και έγκαιρη δέσμευση με τους ασφαλιστές για βελτίωση όρων και τιμολόγησης.

ΕΡ: Πώς διαφοροποιείται η ZIA Insurance;
Ν.Γκέκα: Με τεχνική εξειδίκευση, διεθνή πρόσβαση σε εξειδικευμένους underwriters και tailor‑made λύσεις. Η W&I για εμάς δεν είναι ένα «έτοιμο προϊόν», αλλά σχεδιάζεται γύρω από τις ανάγκες του κάθε deal.

ΕΡ: Ποιες άλλες λύσεις αστικής ευθύνης εντάσσονται σε αυτό το portfolio;
Ν. Γκέκα: Η ασφάλιση Ευθύνης Στελεχών Διοίκησης (D&O), η ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης, η αστική Ευθύνη Λιμένων & η Περιβαλλοντική Ευθύνη αποτελούν ενδεικτικά κάποια από τα προϊόντα που εντάσσονται σε αυτό το portfolio.
Ευθύνη Στελεχών Διοίκησης – Directors & Officers Liability (D&O)
Ν.Γκέκα: Η ασφάλιση D&O αφορά μέλη Δ.Σ. και ανώτερα στελέχη. Καλύπτει αξιώσεις τρίτων για πράξεις ή παραλείψεις κατά την άσκηση των διοικητικών καθηκόντων, προστατεύοντας προσωπικά περιουσιακά στοιχεία και φήμη.

ΕΡ: Πώς συνδέεται η D&O με τη W&I σε M&A περιβάλλον;
Ν. Γκέκα: Σε μεταβατικές περιόδους μιας συναλλαγής, η D&O καλύπτει προσωπικές ευθύνες στελεχών, ενώ η W&I καλύπτει συμβατικές εγγυήσεις του SPA — οι δύο καλύψεις λειτουργούν συμπληρωματικά.

Περιβαλλοντική Ευθύνη (Environmental Liability)
Ελ. Ζαραμπούκα: Η Ασφάλιση Περιβαλλοντικής Ευθύνης προστατεύει τις επιχειρήσεις από ζημιές που προκύπτουν από ατυχήματα ή συνεχή ρύπανση. Σήμερα, όμως, συνδέεται άμεσα και με τα ESG κριτήρια. Οι επενδυτές και οι ρυθμιστικές αρχές ζητούν πλέον απόδειξη υπεύθυνης εταιρικής στάσης· η ασφάλιση αποτελεί εργαλείο που ενισχύει τη βιωσιμότητα και την ανταγωνιστικότητα.

Επαγγελματική ευθύνη -Professional Indemnity (PI)
Ν.Γκέκα: Με την επαγγελματική ευθύνη καλύπτονται επαγγελματίες διαφόρων κλάδων με αυξημένες ευθύνες – όπως νομικοί, μηχανικοί, σύμβουλοι, ορκωτοί λογιστές κλπ- για σφάλματα ή παραλείψεις κατά την άσκηση της δραστηριότητάς τους. Αξίζει να σημειωθεί ότι ένας από τους κλάδους που εμφανίζουν ζήτηση, είναι αυτός της τεχνολογίας. Από start-ups τεχνολογικές εταιρείες που αναπτύσσουν εφαρμογές μέχρι μεγάλους παρόχους cloud και SaaS, όλοι έχουν ένα κοινό στοιχείο: η παραμικρή αστοχία μπορεί να επιφέρει μεγάλες απαιτήσεις αποζημίωσης.

Ασφάλιση Κυβερνοεπιθέσεων (Cyber Insurance)
Ελ. Ζαραμπούκα: Άρρηκτα συνδεδεμένη με την ασφάλιση PI σε τεχνολογικές εταιρείες, αποτελεί εργαλείο διαχείρισης κρίσεων που προσαρμόζεται στο μέγεθος και τις ανάγκες κάθε οργανισμού. Εκτός από κάλυψη κυβερνοεπιθέσεων, περιλαμβάνει μεταξύ άλλων και διαχείριση επιθέσεων ransomware, όπου εξειδικευμένοι διαπραγματευτές αναλαμβάνουν την επικοινωνία με τους hackers, με στόχο την προστασία των δεδομένων και την εξασφάλιση της συνέχειας λειτουργίας της επιχείρησης.
Αστική Ευθύνη Λιμένων (Port Liability)

ΕΡ: Σε ποιους απευθύνεται και τι καλύπτει;
Ν.Γκέκα: Απευθύνεται σε φορείς διαχείρισης λιμένων, οργανισμούς λιμένων, operators και σχετικές υπηρεσίες logistics. Η εν λόγω ασφάλιση καλύπτει την ευθύνη από ελλιμενισμούς, ζημίες σε τρίτους και φορτία, καθώς και υποχρεώσεις βάσει διεθνών καθεστώτων ευθύνης — εξασφαλίζοντας έτσι επιχειρησιακή συνέχεια.

Η ZIA INSURANCE συνδυάζει τεχνική εξειδίκευση και διεθνείς συνεργασίες για να παρέχει ολοκληρωμένα προγράμματα Ευθυνών.
Μάθετε περισσότερα στο www.ziainsurance.gr