Η ασφάλιση πιστώσεων-εγγυήσεων, και ιδιαίτερα το κομμάτι των εγγυήσεων (κλάδος 15), αποτελεί έναν εξελισσόμενο βασικό κλάδο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, προσφέροντας μια εναλλακτική λύση οικονομικής προστασίας. Η ασφάλιση εγγυήσεων αποτελεί ένα εξειδικευμένο χρηματοοικονομικό εργαλείο που διασφαλίζει την εκπλήρωση των συμβατικών υποχρεώσεων των επιχειρήσεων, παρέχοντας έμμεσα μια εναλλακτική πηγή ρευστότητας και ενισχύοντας τις δραστηριότητές τους και, τελικά, την πιστοληπτική τους ικανότητα.
Αυτό το ασφαλιστικό, πια, προϊόν επιτρέπει στις επιχειρήσεις να ανταποκριθούν στις δεσμεύσεις τους χωρίς να δεσμεύσουν μεγάλα κεφάλαια ή περιουσιακά στοιχεία, γεγονός που είναι ιδιαίτερα κρίσιμο για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, που συχνά έχουν περιορισμένη πρόσβαση σε τραπεζικό δανεισμό. Η δυνατότητα χρησιμοποίησης ασφαλιστικών εγγυήσεων συμβάλλει στη βελτίωση της ρευστότητας των επιχειρήσεων και στη διεύρυνση των χρηματοδοτικών τους επιλογών.
Η αγορά των εγγυητικών επιστολών παραμένει σε μεγάλο βαθμό ανεκμετάλλευτη
Οι εγγυητικές επιστολές μπορούν να εκδίδονται είτε από τράπεζες είτε από ασφαλιστικές εταιρείες που διαθέτουν την απαιτούμενη άδεια. Στην Ελλάδα, παραδοσιακά, οι εγγυητικές επιστολές εκδίδονται κυρίως από τράπεζες και είναι γνωστές ως «τραπεζικές εγγυήσεις».
Μέχρι το 2018, σύμφωνα με τον Νόμο 4412/2016 (άρθρο 72, παρ. 3) για τις δημόσιες συμβάσεις έργων, προμηθειών και υπηρεσιών, το Δημόσιο αποδεχόταν εγγυήσεις μόνο από τράπεζες, το ΤΜΕΔΕ και το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων. Ωστόσο, κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2018, ο νόμος τροποποιήθηκε και πλέον επιτρέπεται η αποδοχή ασφαλιστικών εγγυητικών επιστολών από το Δημόσιο.
Σήμερα, εκτιμάται ότι περίπου το 15%-20% της αγοράς εξυπηρετείται από ασφαλιστικές εταιρείες (σε ευρωπαϊκό επίπεδο η αναλογία αυτή είναι αντιστρόφως ανάλογη προς το μέρος των ασφαλιστικών εταιρειών), γεγονός που υποδηλώνει ένα σημαντικό περιθώριο ανάπτυξης του κλάδου.
Η αγορά των εγγυητικών επιστολών παραμένει σε μεγάλο βαθμό ανεκμετάλλευτη από τις ελληνικές τράπεζες, προσφέροντας ευκαιρίες για την είσοδο νέων «παικτών». Οι ελληνικές τράπεζες εξακολουθούν να μειώνουν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά τους και αποφεύγουν την περαιτέρω δραστηριοποίηση στην αγορά τραπεζικών εγγυήσεων, λόγω του κινδύνου αγοράς και των απαιτήσεων κεφαλαιακής επάρκειας. Οι εγγυητικές επιστολές καταγράφονται ως στοιχεία εκτός ισολογισμού, γεγονός που επιβαρύνει τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας των τραπεζών, δημιουργώντας χώρο για πιθανές συνέργειες μεταξύ τραπεζών και ασφαλιστικών εταιρειών στο μέλλον.
Ένα πολύτιμο εργαλείο για την οικονομική σταθερότητα και την πράσινη ανάπτυξη στην Ελλάδα
Μετά την παρατεταμένη οικονομική κρίση στην Ελλάδα, πολλές επιχειρήσεις έχουν εξαντλήσει τις πιστωτικές τους γραμμές και αναζητούν νέες μορφές χρηματοδότησης. Σε αυτό το πλαίσιο, οι ασφαλιστικές εγγυήσεις προσφέρουν μια λύση, καθώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τις επιχειρήσεις για να απελευθερώσουν το χρηματοδοτούμενο μέρος των τραπεζικών πιστώσεών τους, ενισχύοντας τη ρευστότητά τους και διευκολύνοντας την πρόσβασή τους σε νέες επενδυτικές ευκαιρίες.
Τα επόμενα πέντε χρόνια, αναμένεται να υλοποιηθούν επενδύσεις ύψους έως 70 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, κυρίως στους τομείς των υποδομών, των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, της πληροφορικής και της φιλοξενίας. Αυτή η αναπτυξιακή δυναμική δημιουργεί ευκαιρίες για την περαιτέρω διεύρυνση της αγοράς ασφαλιστικών εγγυήσεων.
Η ασφάλιση εγγυήσεων διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο στην υποστήριξη της πράσινης ανάπτυξης και των έργων ανανεώσιμων πηγών ενέργειας (ΑΠΕ) στην Ελλάδα. Η μετάβαση σε μια πράσινη οικονομία απαιτεί σημαντικές επενδύσεις σε έργα, όπως αιολικά και φωτοβολταϊκά πάρκα, τα οποία στηρίζονται σε επιδοτήσεις και απαιτούν την παροχή εγγυήσεων σε διάφορα στάδια της διαδικασίας: από την υποβολή φακέλου και την αδειοδότηση μέχρι τη χρηματοδότηση και τη βιώσιμη λειτουργία του έργου.
Σύμφωνα με το Εθνικό Σχέδιο για την Ενέργεια και το Κλίμα, η Ελλάδα στοχεύει να αυξήσει το μερίδιο των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας στο ενεργειακό της μείγμα, επιδιώκοντας να καλύψει το 35% της τελικής κατανάλωσης ενέργειας από ΑΠΕ έως το 2030. Η επίτευξη αυτού του στόχου απαιτεί μεγάλες επενδύσεις σε ενεργειακές υποδομές, στις οποίες η ασφάλιση εγγυήσεων μπορεί να διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο.
Επιπλέον, η ασφάλιση εγγυήσεων ενισχύει την ανταγωνιστικότητα των ελληνικών επιχειρήσεων, επιτρέποντάς τους να συμμετέχουν σε δημόσιους διαγωνισμούς και να αναλαμβάνουν μεγάλα έργα χωρίς να απαιτείται η δέσμευση σημαντικών κεφαλαίων. Αυτό είναι ζωτικής σημασίας σε ένα περιβάλλον στο οποίο η πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό παραμένει περιορισμένη και οι επιχειρήσεις αναζητούν εναλλακτικές μορφές χρηματοδότησης.
Συμπερασματικά, η ασφάλιση εγγυήσεων αποτελεί ένα πολύτιμο εργαλείο για την οικονομική σταθερότητα και την πράσινη ανάπτυξη στην Ελλάδα. Προσφέρει στις επιχειρήσεις την αναγκαία προστασία και ευελιξία για να ανταποκριθούν στις προκλήσεις ενός ασταθούς οικονομικού περιβάλλοντος, ενώ ταυτόχρονα στηρίζει την υλοποίηση κρίσιμων έργων υποδομής, που συμβάλλουν στη βιώσιμη ανάπτυξη της χώρας. Ο κλάδος των ασφαλιστικών εγγυήσεων διαθέτει σημαντικά περιθώρια ανάπτυξης, και η περαιτέρω ενίσχυση της συμμετοχής των ασφαλιστικών εταιρειών στην αγορά αυτή μπορεί να προσφέρει νέες προοπτικές για τον ασφαλιστικό και χρηματοπιστωτικό τομέα στην Ελλάδα.
Αναδημοσίευση απο το τελευταίο τεύχος του BROKERS TIME.
