Η ταχεία εξέλιξη της τεχνητής νοημοσύνης (AI) μετασχηματίζει το τοπίο των κυβερνοκινδύνων, δημιουργώντας νέες προκλήσεις τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για την ασφαλιστική αγορά. Αυτό επισημαίνουν τα Lloyd’s of London στο Q2 Market Message, προειδοποιώντας ότι η χρήση της AI ενισχύει την πολυπλοκότητα των cyber απειλών, ενώ παράλληλα δημιουργεί νέα ερωτήματα σχετικά με το εύρος των ασφαλιστικών καλύψεων.

Η Rachel Turk, Chief of Performance & Strategy των Lloyd’s, υπογράμμισε ότι οι κυβερνοκίνδυνοι εξελίσσονται διαρκώς, με την τεχνητή νοημοσύνη να λειτουργεί πλέον ως πολλαπλασιαστής απειλών. Από τη μία πλευρά, κακόβουλοι παράγοντες αξιοποιούν ολοένα και πιο εξελιγμένα εργαλεία AI για την πραγματοποίηση επιθέσεων, ενώ από την άλλη ανακύπτουν αβεβαιότητες σχετικά με το ποιες ευθύνες και ζημίες θα πρέπει τελικά να καλύπτονται από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια cyber insurance.

Πιέσεις στην επάρκεια τιμολόγησης

Τα Lloyd’s κατέταξαν τον κλάδο cyber ως «Marginal» σε ό,τι αφορά την επάρκεια τιμολόγησης (adequacy assessment), κάτι που υποδηλώνει ότι τα περιθώρια κερδοφορίας δέχονται σημαντικές πιέσεις. Παράλληλα, η μελλοντική πορεία του κλάδου χαρακτηρίζεται ως «Rapid Weakening», καθώς η αγορά παρουσιάζει σημάδια αποδυνάμωσης λόγω της πτώσης των ασφαλίστρων και της εντεινόμενης ανταγωνιστικότητας.

Σύμφωνα με την Turk, το περιβάλλον αυτό καθιστά ακόμη πιο αναγκαία την πειθαρχημένη ανάληψη κινδύνων και τον σαφέστερο καθορισμό των ορίων κάλυψης στα ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Η ανάγκη για μεγαλύτερη σαφήνεια στις καλύψεις

Ιδιαίτερη αναφορά έγινε στο ζήτημα της ασάφειας που συχνά παρατηρείται σχετικά με το αν οι ασφαλιστές προτίθενται να καλύψουν ή να εξαιρέσουν ευθύνες που σχετίζονται με κυβερνοκινδύνους.

Όπως σημείωσε η Turk, αυτή η αβεβαιότητα ενδέχεται να δημιουργήσει προβλήματα στο μέλλον, ιδιαίτερα σε έναν κλάδο όπου τα ιστορικά δεδομένα για μεγάλες καταστροφικές ζημίες παραμένουν περιορισμένα. Αντί για αυστηρές παρεμβάσεις στη διαμόρφωση των όρων συμβολαίων, τα Lloyd’s φαίνεται να ενθαρρύνουν την αγορά να κινηθεί προς μια μορφή «αυτορρύθμισης», με μεγαλύτερη συνέπεια και διαφάνεια στις ασφαλιστικές διατυπώσεις.

Ένας κλάδος χωρίς επαρκή ιστορικά δεδομένα

Παράλληλα, η Turk επεσήμανε ότι ακόμη και χωρίς την επίδραση της AI, η αγορά cyber insurance εξακολουθεί να αντιμετωπίζει σημαντικές προκλήσεις, καθώς δεν διαθέτει ακόμη το πλεονέκτημα εκτεταμένων ιστορικών στοιχείων για καταστροφικές ζημίες μεγάλης κλίμακας.

Η αβεβαιότητα γύρω από τη σοβαρότητα των ζημιών και τη συσσώρευση κινδύνων (aggregation risk) ενισχύει την ανάγκη για πιο συντηρητική προσέγγιση στην ανάληψη κινδύνων, καθώς η αγορά ωριμάζει.

Την ίδια στιγμή, τα Lloyd’s ανακοίνωσαν ότι ανανεώνουν το cyber RDS suite τους, προκειμένου να ανταποκρίνεται καλύτερα στο διαρκώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον απειλών, καλώντας παράλληλα την αγορά να πρωτοστατήσει στην ανάπτυξη βέλτιστων πρακτικών διαχείρισης κινδύνων.