Σύσσωμος ο ασφαλιστικός κλάδος παρακολουθεί αγωνιωδώς τις εξελίξεις γύρω από τις εκτεταμένες καταστροφές που δημιουργήθηκαν στην Θεσσαλία λόγω πλημμυρών οι οποίες έχουν ανοίξει έναν δημόσιο διάλογο περί υποχρεωτικότητας της ασφάλισης για φυσικές καταστροφές. Φαινόμενα φυσικών καταστροφών μαστίζουν κάθε χρόνο την χώρα μας με τις επιπτώσεις τους να βαραίνουν μακροχρόνια τόσο τους πληγέντες όσο και γενικότερα την ελληνική οικονομία.
Ωστόσο η ιδιωτική ασφάλιση στην Ελλάδα είναι ένα “προϊόν πολυτελείας” για πολλούς καθώς ακόμα και μία μικρή ετήσια καταβολή ασφαλίστρων μπορεί να βαρύνει νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Είναι ιδιαιτέρως σημαντικό όμως να σημειώσουμε πως τέτοια φαινόμενα φυσικών καταστροφών θα συνεχίσουν να υφίστανται με την βαρύτητά τους ολοένα να γίνεται αυστηρότερη. Και εκεί είναι όπου αποδεικνύεται σωτήρια η ασφάλιση έναντι τέτοιων φαινομένων.
Η σχέση των ασφαλίστρων και του αριθμού των ασφαλισμένων είναι μία σχέση αντιστρόφως ανάλογη. Αυτό σημαίνει πως όσο περισσότεροι άνθρωποι αποφασίζουν να ασφαλιστούν τόσο τα ασφάλιστρα παρουσιάζουν μία τάση μείωσης. Ωστόσο να αναφέρουμε πως δεν καθορίζει μόνο το πλήθος των ασφαλισμένων τα ασφάλιστρα.
Ταυτόχρονα καθώς δημιουργήθηκε μεγάλο ζήτημα γύρω από τις αποζημιώσεις που δύνανται να αναλάβουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στη χώρα μας και την επάρκεια κεφαλαίου που διαθέτουν, η ΕΑΕΕ διευκρινίζει το ζήτημα, λέγοντας τα εξής:
Η ελληνική ασφαλιστική αγορά επιτυγχάνει από τους υψηλότερους δείκτες φερεγγυότητας στην Ευρώπη και υπάγεται στο αυστηρότερο πλαίσιο ελέγχου του Χρηματοπιστωτικού Τομέα στον κόσμο.
Πιο συγκεκριμένα:
- Οι ασφαλιστικές εταιρίες διαθέτουν σχεδόν διπλάσια κεφάλαια από τα απαιτούμενα από τη νομοθεσία με δείκτη φερεγγυότητας από τους υψηλότερους στη Ευρώπη (184,6% σύμφωνα με την Έκθεση της ΤτΕ).
- Οι ασφαλιστικές εταιρίες λειτουργούν κάτω από ένα αυστηρό ευρωπαϊκό εποπτικό πλαίσιο (Solvency II) και εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος έτσι ώστε να διασφαλίζεται ότι μπορούν να ανταποκριθούν στους κινδύνους που αναλαμβάνουν.
- Η νομοθεσία του Solvency II είναι εξαιρετικά αυστηρή και συντηρητική. Έχει ως στόχο την κεφαλαιακή θωράκιση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων μέσω σύγχρονων κανόνων αποτίμησης βασιζόμενων σε ακραία σενάρια, έτσι ώστε η πιθανότητα πτώχευσής τους να περιοριστεί για τους επόμενους 12 μήνες σε ποσοστό 0,5%. To Solvency II είναι πιθανότατα το αυστηρότερο πλαίσιο ελέγχου του χρηματοπιστωτικού τομέα στον κόσμο.
- Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν ήδη ενσωματώσει στο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων τους κινδύνους που απορρέουν την κλιματική αλλαγή και ενεργούν ασκήσεις ακραίων σεναρίων.
Υπάρχουν μηχανισμοί διασποράς του κινδύνου
Πιο συγκεκριμένα:
- Για την εξισορρόπηση των αποτελεσμάτων τους, οι ασφαλιστικές εταιρείες μεταφέρουν μέρος του κινδύνου που αναλαμβάνουν σε άλλες εταιρίες (αντασφαλιστικούς ομίλους) μέσω της αντασφάλισης. Η αντασφάλιση προβλέπεται από το Solvency II. Είναι τεχνική μετριασμού του κινδύνου, η οποία επιτρέπει την ευρύτερη διασπορά κινδύνων σε παγκόσμιο επίπεδο. Οι οικονομικές επιπτώσεις, για παράδειγμα, ενός καταστροφικού σεισμού στην Ελλάδα θα καλυφθούν από ελληνικές ασφαλιστικές επιχειρήσεις αλλά ένα μέρος τους θα αποζημιωθεί και από ξένους αντασφαλιστές που εδρεύουν στη Γερμανία, Αγγλία, ΗΠΑ και αλλού. Αυτό μειώνει την έκθεση στον κίνδυνο που φέρουν οι ίδιες οι ασφαλιστικές εταιρίες και επιτυγχάνει ισορροπία στο ισοζύγιο ασφαλίστρων-ζημιών.
- Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις σε συνεργασία με τους αντασφαλιστές τους παγκοσμίως μελετούν τα δεδομένα πίσω από τις οικονομικές απώλειες που συνδέονται με το κλίμα και τα φυσικά φαινόμενα γενικά, αναπτύσσοντας εργαλεία και μοντέλα για να προετοιμαστούν για τις μελλοντικές φυσικές καταστροφές.
- Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις συγκεντρώνουν κεφάλαια για την αποζημίωση των ασφαλισμένων από τα ασφάλιστρα που λαμβάνουν και από τις αποδόσεις των επενδύσεών τους.
- Όσο μεγαλύτερος είναι ο ασφαλισμένος πληθυσμός, τόσο διευρύνεται η ικανότητα ανάληψης κινδύνων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, καθώς λειτουργεί αποτελεσματικότερα η θεωρία των μεγάλων αριθμών.
Όλα τα παραπάνω διασφαλίζουν ότι οι ασφαλιστικές εταιρίες διαθέτουν τα απαραίτητα κεφάλαια και τους μηχανισμούς για να καλύψουν εξαιρετικά εκτεταμένες αποζημιώσεις από μεγάλες καταστροφές.
