Η νέα Ετήσια Έκθεση της KPMG για την ελληνική ασφαλιστική αγορά προσφέρει μια ιδιαίτερα χρήσιμη και εμπεριστατωμένη εικόνα για την εξέλιξη των αποζημιώσεων, αναδεικνύοντας τις προκλήσεις και τις τάσεις που διαμορφώνουν την κερδοφορία των ασφαλιστικών εταιρειών το 2024–2025. Η ενότητα Αποζημιώσεις (σελ. 29) της έκθεσης αποκαλύπτει κρίσιμες μεταβολές στους δείκτες ζημιών, το μέσο κόστος ανά ζημία και τη συμπεριφορά των βασικών κλάδων, κυρίως του Αυτοκινήτου.
Αύξηση μέσου κόστους ζημιών – νέα δεδομένα για τον κλάδο Αυτοκινήτου
Τα στοιχεία επιβεβαιώνουν ότι ο κλάδος Αυτοκινήτου εξακολουθεί να δέχεται σημαντικές πιέσεις. Σύμφωνα με τα αριθμητικά δεδομένα των σελίδων 15 και 21 της έκθεσης, το μέσο κόστος ζημιών αυξήθηκε από €1.265 το 2023 σε €1.344 το 2024, ενώ στο κείμενο των αποτελεσμάτων της KPMG αναφέρεται ότι το κόστος στην Αστική Ευθύνη πλέον υπερβαίνει τα €1.400 ανά συμβάν.
Η αύξηση αυτή αποδίδεται κυρίως:
• στη διατήρηση των πληθωριστικών πιέσεων,
• στη γενικότερη άνοδο του κόστους ανταλλακτικών και εργασιών,
• στη συσσώρευση ζημιών προηγούμενων ετών λόγω καθυστερήσεων στην εκκαθάριση.
Παράλληλα, ο δείκτης ζημιών (Loss Ratio) παραμένει υψηλός, επηρεάζοντας ουσιαστικά το ασφαλιστικό αποτέλεσμα του κλάδου και περιορίζοντας τα περιθώρια κερδοφορίας.
Σταθεροποίηση συχνότητας ζημιών παρά τις πιέσεις
Η συχνότητα ζημιών δείχνει να σημειώνει οριακή αποκλιμάκωση, από 9.6% σε 9.4%, επιβεβαιώνοντας μια ευρύτερη τάση σταθεροποίησης στο σύστημα αποζημιώσεων. Ωστόσο, η μείωση αυτή δεν αρκεί για να αντισταθμίσει τη σημαντική αύξηση του κόστους αποκατάστασης.
Ο ρόλος των φυσικών καταστροφών και η επίδραση στο underwriting
Όπως καταγράφεται στα στοιχεία της σελ. 20–23, οι αποζημιώσεις από φυσικές καταστροφές το 2024 ήταν χαμηλότερες σε σχέση με το 2023, γεγονός που συνέβαλε στη βελτίωση του ασφαλιστικού αποτελέσματος. Εντούτοις, η KPMG επισημαίνει ότι η τάση αυτή δεν μπορεί να θεωρηθεί σταθερή, δεδομένου ότι το κλιματικό ρίσκο παραμένει υψηλό και απρόβλεπτο.
Σημαντικό εύρημα αποτελεί και το ότι, παρά τη μείωση αυτών των περιστατικών το 2024, οι ασφαλιστικές εξακολουθούν να διαμορφώνουν αυξημένα αποθεματικά και ενισχυμένες τεχνικές προβλέψεις, προκειμένου να αντιμετωπίσουν μελλοντικές περιόδους έντονων καταστροφικών γεγονότων.
Αυξημένη ανάγκη για επενδύσεις στον τομέα των αποζημιώσεων
Η έκθεση τονίζει ότι η πίεση στους δείκτες ζημιών οδηγεί τις ασφαλιστικές σε περαιτέρω:
• ψηφιοποίηση διαδικασιών αποζημίωσης,
• επένδυση σε πιο ακριβή συστήματα εκτίμησης κινδύνου,
• βελτίωση της ταχύτητας διακανονισμού,
• ενίσχυση της διαφάνειας προς τους ασφαλισμένους και τη διαμεσολάβηση.
Ταυτόχρονα, η αποτελεσματική διαχείριση αποζημιώσεων θεωρείται πλέον κρίσιμος δείκτης ανταγωνιστικότητας για την αγορά.
Συμπέρασμα
Η ανάλυση της KPMG υπογραμμίζει ότι το 2025 βρίσκει την ελληνική ασφαλιστική αγορά αντιμέτωπη με ένα απαιτητικό περιβάλλον εξόδων και αποζημιώσεων. Το αυξημένο μέσο κόστος ζημιών, οι πληθωριστικές πιέσεις και η ανάγκη για αναβάθμιση των υποδομών διαχείρισης δημιουργούν ένα πλαίσιο προκλήσεων, αλλά και ευκαιριών για τις εταιρείες που θα επενδύσουν στρατηγικά στις δυνατότητες εκτίμησης και διαχείρισης κινδύνων.
Η ποιότητα και η αποτελεσματικότητα στον τομέα των αποζημιώσεων θα αποτελέσουν κομβικό παράγοντα για την κερδοφορία, την πιστότητα των πελατών και την ανταγωνιστική τοποθέτηση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων τα επόμενα χρόνια.
