Οι μεγάλες δασικές πυρκαγιές που πλήττουν περιοχές της Γαλλίας και της Ισπανίας αναμένεται να ενισχύσουν τη ζήτηση για ασφαλιστική κάλυψη, καθώς όλο και περισσότεροι ιδιοκτήτες ακινήτων αντιλαμβάνονται το πραγματικό μέγεθος της έκθεσής τους στον συγκεκριμένο κίνδυνο.
Αυτή είναι η εκτίμηση της Swiss Re, η οποία επισημαίνει ότι σε αρκετές χώρες της Νότιας Ευρώπης οι ζημιές από δασικές πυρκαγιές δεν καλύπτονται γενικά από τα εθνικά ασφαλιστικά σχήματα, με αποτέλεσμα η προστασία της περιουσίας να εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ιδιωτική ασφάλιση.
Το ζήτημα αποκτά μεγαλύτερη σημασία καθώς οι συνθήκες που ευνοούν την εκδήλωση και εξάπλωση πυρκαγιών γίνονται συχνότερες, ιδιαίτερα στη νοτιοδυτική Ευρώπη.
Αύξηση 12% ετησίως στις ασφαλισμένες ζημιές από πυρκαγιές
Ο Balz Grollimund, Head of Catastrophe Perils της Swiss Re, ανέφερε ότι σε παγκόσμιο επίπεδο οι ασφαλισμένες ζημιές από δασικές πυρκαγιές έχουν αυξηθεί, σε πραγματικούς όρους, κατά περίπου 12% ετησίως από το 1970.
Πρόκειται, σύμφωνα με τον ίδιο, για ταχύτερο ρυθμό αύξησης από οποιονδήποτε άλλο μεγάλο κίνδυνο που συνδέεται με ακραία καιρικά φαινόμενα.
Η εξέλιξη δεν αποδίδεται σε έναν μόνο παράγοντα. Η αυξανόμενη συγκέντρωση πληθυσμού και περιουσιακών στοιχείων σε περιοχές υψηλού κινδύνου, η άνοδος των αξιών των ακινήτων και του κόστους αποκατάστασης, αλλά και οι μεταβαλλόμενες κλιματικές συνθήκες αυξάνουν σταδιακά τόσο την έκθεση όσο και το πιθανό ύψος των ασφαλισμένων ζημιών.
Η Swiss Re επισημαίνει ότι, λόγω της κλιματικής αλλαγής, οι συνθήκες που ευνοούν τις δασικές πυρκαγιές εμφανίζονται πλέον συχνότερα, κυρίως στη νοτιοδυτική Ευρώπη, καθιστώντας ολοένα σημαντικότερη την ακριβέστερη αξιολόγηση του wildfire risk από ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες.
Το protection gap στο επίκεντρο
Πίσω από τη συζήτηση για τις πυρκαγιές βρίσκεται ένα ευρύτερο ζήτημα για την ευρωπαϊκή και παγκόσμια ασφαλιστική αγορά: το protection gap, δηλαδή η διαφορά μεταξύ των συνολικών οικονομικών ζημιών που προκαλούνται από έναν κίνδυνο και του μέρους αυτών που καλύπτεται ασφαλιστικά.
Σύμφωνα με τη Swiss Re, τα επίπεδα ασφαλιστικής προστασίας έναντι των πυρκαγιών διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των επιμέρους ευρωπαϊκών αγορών. Σε περιοχές όπου τα κρατικά ή εθνικά συστήματα δεν αναλαμβάνουν αντίστοιχες ζημιές, οι ιδιοκτήτες καλούνται ουσιαστικά να επιλέξουν οι ίδιοι εάν θα μεταφέρουν τον κίνδυνο σε μια ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία.
Η γενικότερη εικόνα επιβεβαιώνει το μέγεθος της πρόκλησης. Το Swiss Re Institute εκτιμά ότι το παγκόσμιο ασφαλιστικό κενό έναντι φυσικών καταστροφών έφθασε τα $424 δισ. το 2025, αυξημένο από $395 δισ. ένα χρόνο νωρίτερα.
Παράλληλα, το 2025 οι λεγόμενοι secondary perils –στους οποίους περιλαμβάνονται οι δασικές πυρκαγιές, οι έντονες καταιγίδες και οι πλημμύρες– αντιπροσώπευσαν το ιστορικά υψηλό 92% των συνολικών παγκόσμιων ασφαλισμένων ζημιών από φυσικές καταστροφές, οι οποίες ανήλθαν στα $107 δισ.
Οι πυρκαγιές μετατρέπονται σε σημαντικότερο ασφαλιστικό κίνδυνο
Οι τρέχουσες πυρκαγιές στη Γαλλία και την Ισπανία είναι ακόμη σε εξέλιξη και, σύμφωνα με τη Swiss Re, είναι πρόωρο να υπάρξει αξιόπιστη εκτίμηση τόσο για το συνολικό ύψος των ζημιών όσο και για ενδεχόμενες επιπτώσεις στα αποτελέσματα της ίδιας της αντασφαλιστικής.
Ωστόσο, η τάση που διαμορφώνεται είναι σαφέστερη. Οι δασικές πυρκαγιές, οι οποίες παραδοσιακά αντιμετωπίζονταν ως πιο περιορισμένος κίνδυνος σε σχέση με μεγάλους τυφώνες ή σεισμούς, αποκτούν ολοένα μεγαλύτερη βαρύτητα στα μοντέλα φυσικών καταστροφών.
Για τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες αυτό μεταφράζεται σε μεγαλύτερη ανάγκη για ακριβέστερο risk modelling, σωστή τιμολόγηση, έλεγχο των συσσωρεύσεων κινδύνου και ανάπτυξη κατάλληλων ασφαλιστικών λύσεων. Για τους ιδιοκτήτες ακινήτων, οι ολοένα συχνότερες πυρκαγιές καθιστούν ταυτόχρονα πιο ορατή μια έκθεση που σε αρκετές περιπτώσεις παραμένει είτε ανεπαρκώς ασφαλισμένη είτε εντελώς ανασφάλιστη.
Και ακριβώς αυτή η αυξανόμενη αντίληψη του κινδύνου είναι που, σύμφωνα με τη Swiss Re, μπορεί να αποτελέσει τον επόμενο σημαντικό παράγοντα αύξησης της ασφαλιστικής ζήτησης στην Ευρώπη.
