Μια νέα στρατηγική συνεργασία με στόχο να ενισχύσει την ανθεκτικότητα των ασφαλιστικών εταιρειών μέσω τεχνητής νοημοσύνης, προηγμένων αναλυτικών εργαλείων και δεδομένων φυσικών καταστροφών ανακοίνωσαν η Swiss Re και η SAS.
Η συνεργασία εντάσσεται στη γενικότερη τάση που διαμορφώνεται διεθνώς στην ασφαλιστική αγορά, όπου η τεχνητή νοημοσύνη και τα προηγμένα analytics συνδυάζονται πλέον με εξειδικευμένα δεδομένα κινδύνου και την ανθρώπινη τεχνογνωσία, με στόχο καλύτερες και ταχύτερες αποφάσεις στο underwriting, στην τιμολόγηση και στη διαχείριση χαρτοφυλακίων.
Η Swiss Re, ως μέλος του SAS Strategic Technology Partner Program, θα συνδυάσει το CatNet, την πλατφόρμα της για την ανάλυση κινδύνων φυσικών καταστροφών, με το SAS Insurance Life Cycle Accelerator.
Με αυτόν τον τρόπο, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα μπορούν να ενσωματώνουν προβλέψεις και πληροφορίες σχετικά με φυσικούς κινδύνους απευθείας στις καθημερινές διαδικασίες underwriting, pricing και portfolio management.
Από τα ιστορικά δεδομένα στη δυναμική πρόβλεψη του κινδύνου
Η φιλοσοφία πίσω από τη συνεργασία βασίζεται στην παραδοχή ότι τα ιστορικά δεδομένα ζημιών δεν επαρκούν πλέον από μόνα τους για την αποτύπωση του πραγματικού κινδύνου.
Οι φυσικές καταστροφές, οι λεγόμενοι δευτερεύοντες φυσικοί κίνδυνοι, οι μεταβολές του κλίματος και η αυξανόμενη συγκέντρωση ασφαλισμένων αξιών απαιτούν πολύ πιο δυναμικά μοντέλα αξιολόγησης.
Σύμφωνα με τον Stu Bradley, Senior Vice President for Risk, Fraud and Compliance Solutions της SAS, ο συνδυασμός των δυνατοτήτων τεχνητής νοημοσύνης και actuarial modelling της SAS με την τεχνογνωσία της Swiss Re στις φυσικές καταστροφές μπορεί να επιτρέψει στους ασφαλιστές να λαμβάνουν ταχύτερες, πιο διαφανείς και πιο ανθεκτικές αποφάσεις underwriting και τιμολόγησης.
Η νέα λύση φιλοδοξεί να προσφέρει, μεταξύ άλλων, ενοποίηση δεδομένων, αυτοματοποίηση διαδικασιών λήψης αποφάσεων, καλύτερη διαχείριση κινδύνου σε επίπεδο χαρτοφυλακίου, μεγαλύτερη λειτουργική αποτελεσματικότητα, καθώς και αυξημένες δυνατότητες ελέγχου και ιχνηλασιμότητας των αποφάσεων.
Οι «δευτερεύοντες» κίνδυνοι μόνο δευτερεύοντες δεν είναι
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η αναφορά της Swiss Re στους λεγόμενους secondary perils, όπως πλημμύρες, δασικές πυρκαγιές, χαλαζοπτώσεις και ισχυρές καταιγίδες.
Όπως σημείωσε ο Ali Shahkarami, Head Risk Data Solutions Insurance της Swiss Re, οι κίνδυνοι αυτοί μπορεί να χαρακτηρίζονται «δευτερεύοντες», όμως η οικονομική τους επίπτωση κάθε άλλο παρά δευτερεύουσα είναι.
Για τις ασφαλιστικές εταιρείες καθίσταται επομένως κρίσιμη η δυνατότητα να αντιλαμβάνονται σχεδόν σε πραγματικό χρόνο πώς μεταβάλλεται ο κίνδυνος ανά γεωγραφική περιοχή και ανά χαρτοφυλάκιο. Η άμεση ενσωμάτωση catastrophe intelligence στις ασφαλιστικές και αναλογιστικές αποφάσεις μπορεί να βοηθήσει στην καλύτερη πρόβλεψη των κινδύνων, στον περιορισμό των protection gaps και στη δημιουργία περισσότερο βιώσιμων χαρτοφυλακίων.
Η AI ως «συνεργάτης» του ασφαλιστικού στελέχους
Η συνεργασία Swiss Re – SAS αποτυπώνει παράλληλα μια ευρύτερη μεταβολή που βρίσκεται σε εξέλιξη στον ασφαλιστικό κλάδο: η τεχνητή νοημοσύνη δεν αντιμετωπίζεται πλέον μόνο ως εργαλείο αυτοματοποίησης εργασιών, αλλά σταδιακά ενσωματώνεται στον ίδιο τον μηχανισμό λήψης αποφάσεων.
Ο Franklin Manchester, Principal Global Insurance Advisor της SAS, περιγράφει αυτή τη νέα πραγματικότητα μέσα από την έννοια του “new collar”, όπου οι επαγγελματίες της ασφαλιστικής αγοράς συνεργάζονται με AI agents προκειμένου να αυξάνουν την ταχύτητα και την ποιότητα των αποφάσεών τους.
Η ανθρώπινη κρίση, πάντως, εξακολουθεί να παραμένει κεντρική. Η ίδια η Swiss Re υπογραμμίζει στη στρατηγική της για την τεχνητή νοημοσύνη ότι η αξιοποίησή της στον ασφαλιστικό κλάδο πρέπει να βασίζεται σε ισχυρές δομές δεδομένων, σαφείς αρχές υπεύθυνης AI, συμμόρφωση με το ρυθμιστικό πλαίσιο και διατήρηση του ανθρώπου στον πυρήνα της διαδικασίας λήψης αποφάσεων.
Η συνεργασία με τη SAS δείχνει έτσι προς μια κατεύθυνση που πιθανότατα θα απασχολήσει όλο και περισσότερο τον ασφαλιστικό κλάδο τα επόμενα χρόνια: όχι απλώς περισσότερη χρήση τεχνητής νοημοσύνης, αλλά AI ενσωματωμένη απευθείας στις διαδικασίες underwriting, pricing και διαχείρισης κινδύνου, εκεί δηλαδή όπου λαμβάνονται οι αποφάσεις που καθορίζουν την ποιότητα και την κερδοφορία ενός ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου.
