Η ραγδαία ανάπτυξη των ασφαλίσεων Cyber στην Ελλάδα δεν αλλάζει μόνο το μέγεθος της αγοράς, αλλά και τον τρόπο με τον οποίο αυτή διανέμεται. Τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) αποτυπώνουν μια σαφή μετατόπιση ισχύος στα κανάλια διανομής, με το bancassurance να αναδεικνύεται πλέον σε κυρίαρχο παίκτη.
Οι τράπεζες στην πρώτη γραμμή
Σύμφωνα με την έρευνα, το 2025 το bancassurance συγκεντρώνει το 48,8% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις Cyber, καταλαμβάνοντας την πρώτη θέση μεταξύ όλων των καναλιών διανομής .
Η εξέλιξη αυτή δεν είναι τυχαία. Οι τράπεζες αξιοποιούν:
- την άμεση πρόσβαση σε μεγάλο πελατολόγιο,
- την ενσωμάτωση ασφαλιστικών προϊόντων σε καθημερινές τραπεζικές υπηρεσίες,
- και την αυξανόμενη ανάγκη προστασίας στις ηλεκτρονικές συναλλαγές.
Το αποτέλεσμα είναι η μαζική διάδοση απλών και τυποποιημένων προϊόντων Cyber, κυρίως προς ιδιώτες.
Οι μεσίτες παραμένουν ισχυροί – αλλά πιέζονται
Στη δεύτερη θέση βρίσκονται οι μεσίτες ασφαλίσεων με ποσοστό 31,5%, διατηρώντας σημαντική παρουσία στην αγορά .
Ωστόσο, η πορεία τους είναι καθοδική σε σχέση με τα προηγούμενα έτη, γεγονός που καταδεικνύει την αυξανόμενη πίεση που δέχονται από τα τραπεζικά δίκτυα.
Παρά την πίεση αυτή, οι μεσίτες διατηρούν σαφές ανταγωνιστικό πλεονέκτημα:
- στη διαχείριση πιο σύνθετων κινδύνων,
- στην εξυπηρέτηση επιχειρηματικών πελατών,
- και στη διαμόρφωση εξειδικευμένων λύσεων.
Δύο διαφορετικές αγορές: Personal vs Commercial
Ένα από τα πιο κρίσιμα ευρήματα της έρευνας είναι ότι η αγορά των Cyber ασφαλίσεων δεν είναι ενιαία, αλλά χωρίζεται ουσιαστικά σε δύο διαφορετικά οικοσυστήματα.
Στα συμβόλαια Personal Cyber, η κυριαρχία του bancassurance είναι σχεδόν απόλυτη, φτάνοντας το 99,9% της παραγωγής το 2025 . Αυτό σημαίνει ότι η συγκεκριμένη αγορά λειτουργεί σχεδόν αποκλειστικά μέσα από τραπεζικά κανάλια.
Αντίθετα, στα συμβόλαια Commercial Cyber, οι μεσίτες ασφαλίσεων κυριαρχούν με ποσοστό 58,3%, ενώ ακολουθούν τα δίκτυα και οι πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας με 27,0% .
Η διαφοροποίηση αυτή είναι καθοριστική:
- το Personal Cyber είναι προϊόν μαζικής διάθεσης,
- ενώ το Commercial Cyber απαιτεί εξειδίκευση και συμβουλευτική προσέγγιση.
Ο ρόλος της διαμεσολάβησης στη νέα εποχή
Τα παραπάνω δεδομένα δημιουργούν μια νέα πραγματικότητα για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.
Από τη μία πλευρά, η ανάπτυξη του bancassurance περιορίζει τη συμμετοχή τους σε προϊόντα μαζικής αγοράς. Από την άλλη, ενισχύει τον ρόλο τους σε πιο σύνθετες ασφαλιστικές ανάγκες, όπου η τεχνογνωσία και η συμβουλευτική αξία παραμένουν αναντικατάστατες.
Η πρόκληση για τη διαμεσολάβηση είναι διπλή:
- να διατηρήσει τη θέση της σε ένα περιβάλλον αυξημένου ανταγωνισμού,
- και να επενδύσει σε εξειδίκευση, ιδιαίτερα στον τομέα των επιχειρηματικών κινδύνων.
Το στοίχημα της επόμενης ημέρας
Η εξέλιξη των καναλιών διανομής στις ασφαλίσεις Cyber αποτυπώνει μια ευρύτερη τάση που διαμορφώνεται σε όλο τον ασφαλιστικό κλάδο: τη συνύπαρξη μαζικών, τυποποιημένων προϊόντων και εξειδικευμένων, συμβουλευτικών λύσεων.
Οι τράπεζες φαίνεται να κυριαρχούν στο πρώτο πεδίο, ενώ οι διαμεσολαβητές καλούνται να ενισχύσουν τη θέση τους στο δεύτερο.
Το ζητούμενο για την αγορά δεν είναι ποιος θα επικρατήσει, αλλά πώς θα διαμορφωθεί μια ισορροπία που θα εξυπηρετεί αποτελεσματικά τις ανάγκες των πελατών σε ένα διαρκώς μεταβαλλόμενο ψηφιακό περιβάλλον.
Η εικόνα που προκύπτει από τα στοιχεία της ΕΑΕΕ είναι σαφής: οι ασφαλίσεις Cyber δεν αλλάζουν μόνο το μέγεθος της αγοράς, αλλά και τους κανόνες του παιχνιδιού στη διανομή. Και σε αυτή τη νέα πραγματικότητα, ο ρόλος κάθε καναλιού επαναπροσδιορίζεται.
