Δευτέρα, 15 Απριλίου 2024

Κώστας Σταματόπουλος: Τα 3 +1 σημεία που πρέπει να γνωρίζουν οι ιδιοκτήτες ακινήτων για την ασφάλιση κατοικίας

Δημοσίευση: 17/01/2024
ασφάλιση κατοικίας, Κώστας Σταματόπουλος

Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδας (ΕΑΕΕ) μόνο το 15% των ακινήτων είναι ασφαλισμένα, με την πλειοψηφία αυτών είτε να βρίσκονται στην Αττική είτε η σύναψη των ασφαλιστικών συμβάσεων να έχει γίνει λόγω λήψης στεγαστικού δανείου, καθώς οι τράπεζες συμπεριλαμβάνουν την ασφάλεια του ακινήτου ως απαραίτητη προϋπόθεση στους όρους χορήγησης των στεγαστικών δανείων τους.

Γράφει ο Κωνσταντίνος Σταματόπουλος, Ασφαλιστικός Πράκτορας,

Γιατί όμως συμβαίνει αυτό; Κατά τη γνώμη μου οι λόγοι είναι:

α) η γενικά χαμηλή ασφαλιστική κουλτούρα του Έλληνα

β) η πεποίθηση ότι ο κίνδυνος (φωτιά, πλημμύρα, σεισμός) δεν θα επέλθει ή αν επέλθει δεν θα έχει αντίκτυπο

γ) η ελλιπής πληροφόρηση για το όφελος αλλά και το περιεχόμενο μία ασφάλειας κατοικίας

δ) η εστίαση στο κόστος της ασφάλειας (που δεν είναι μεγάλο) και όχι στο όφελος

ε) η τάση να λησμονούνται περιστατικά φυσικών καταστροφών και οι συνέπειες αυτών

στ) η έλλειψη κινήτρων και

ζ) το διαθέσιμο εισόδημα.

Κίνδυνοι που ασφαλίζονται

Μία ασφάλεια κατοικίας μπορεί να περιλαμβάνει την κάλυψη κινδύνων από φυσικά φαινόμενα, όπως είναι η φωτιά από δάσος, η πλημμύρα και ο σεισμός. Η ασφάλιση έναντι αυτών των κινδύνων αποτελεί και βασική προϋπόθεση για να ισχύσει η έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ. Επίσης, μία ασφάλεια κατοικίας, μπορεί να περιλαμβάνει την ασφάλιση από κλοπή, από πρόσκρουση οχημάτων, πολιτικές ταραχές, έκρηξη κ.α.

Στην αγορά υπάρχουν πολλά προγράμματα που μπορούν να καλύψουν τους ιδιαίτερους και διαφορετικούς κινδύνους που αντιμετωπίζει κάθε ακίνητο. Για να επιλέξει κάποιος το σωστό ασφαλιστικό πρόγραμμα, απαραίτητη είναι η καθοδήγησή του από ένα καταρτισμένο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, ο οποίος θα τον βοηθήσει να εντοπίσει ποιοι είναι πραγματικά οι κίνδυνοι, τους οποίους διατρέχει το ακίνητό του.

Αυτό που ενδεχομένως όμως δεν είναι ευρέως γνωστό, είναι ότι μία ασφάλιση κατοικίας μπορεί να περιλαμβάνει και την ασφάλιση του περιεχομένου της (έπιπλα, συσκευές, ρούχα) που η αξία τους, χρηματική και οικονομική, είναι εξίσου σημαντική με αυτή του ακινήτου.

Υπασφάλιση και υπερασφάλιση

Εκτός του σωστού εντοπισμού των κινδύνων που διατρέχει ένα ακίνητο, ο ρόλος του καταρτισμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι σημαντικός και για την σωστή αποτίμηση της αξίας του ακινήτου, βάσει της οποίας αυτό θα ασφαλιστεί. Να ξεκαθαρίσω ότι η αξία ασφάλισης διαφέρει από την εμπορική αξία.

Ως αξία ασφάλισης νοείται το κόστος που θα απαιτηθεί για ανακατασκευή του ακινήτου σε περίπτωση καταστροφής και δεν θα μπορούσε να είναι διαφορετικά, καθώς η εμπορική αξία επηρεάζεται από πολλούς παράγοντες, όπως η προσφορά και ζήτηση ή η τοποθεσία του ακινήτου.

Ο καταρτισμένος, λοιπόν, ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα βοηθήσει, ώστε το ακίνητο ούτε να ασφαλιστεί χαμηλότερα της πραγματικής κατασκευαστικής του αξίας και άρα να θεωρείται υπασφαλισμένο, αλλά ούτε και περισσότερο ώστε να θεωρείται υπερασφαλισμένο, καθώς και στις δύο αυτές περιπτώσεις ο ασφαλισμένος θα βγει ζημιωμένος όταν ο κίνδυνος επέλθει και μαζί η ώρα της αποζημίωσης.

Ασφάλεια κατοικίας και ΕΝΦΙΑ

Οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζει μία κατοικία είναι πολλοί και υπαρκτοί. Η καινούργια χρονιά ήρθε για να μας το υπενθυμίσει με τραγικό τρόπο, με τον καταστροφικό σεισμό στην Ιαπωνία, την ίδια στιγμή που η κυβέρνηση δίνει το έναυσμα στην ασφαλιστική αγορά κατοικίας, ενεργοποιώντας το πρόγραμμα έκπτωσης στον ΕΝΦΙΑ του επόμενου έτους έως 10%, σε περίπτωση που κάποιος, όπως ανέφερα και στην αρχή, ασφαλίσει την κατοικία του από φυσικές καταστροφές.

Το ποσό της έκπτωσης οπωσδήποτε δεν καλύπτει όλο το ασφάλιστρο, αποτελεί, όμως, ένα καλό ερέθισμα για κάποιον να πάρει την απόφαση και να ασφαλίσει την κατοικία του που πλέον, λόγω των ειδικών συνθηκών που αντιμετωπίζει ο πλανήτης (βλ. σεισμός Ιαπωνίας και Τουρκίας, φωτιές Αττικής, πλημμύρες Θεσσαλίας) είναι επιτακτική.

Ευθύνη και ενέργειες εμπλεκομένων

Το γεγονός ότι το ποσοστό των ασφαλισμένων κατοικιών στην Ελλάδα είναι χαμηλό, σίγουρα αποτελεί ένα αρνητικό νούμερο. Από την άλλη όμως, μπορεί, η χαμηλή αυτή βάση να αποτελέσει ένα καλό έναυσμα για όλους τους εμπλεκόμενους να πάρουν τις αποφάσεις τους και να προβούν στις απαραίτητες ενέργειες. Συγκεκριμένα, οι ιδιοκτήτες ακινήτων, σταματώντας να παίρνουν αψήφιστα τα σημάδια των καιρών και να θεωρούν ότι ο κίνδυνος των φυσικών καταστροφών είναι θέμα του διπλανού τους, αρχίζοντας να παραδειγματίζονται από τα τραγικά περιστατικά που συμβαίνουν ανά τον κόσμο, σταματώντας να έχουν κοντή μνήμη, λησμονώντας τραγικά περιστατικά φυσικών καταστροφών και αρχίζοντας να χρησιμοποιούν όλα τα διαθέσιμα μέσα για τη σωστή ενημέρωσή τους γύρω από την ασφάλιση κατοικίας.

Από την άλλη πλευρά, το κράτος, πρέπει να συνεχίσει να δίνει κίνητρα γύρω από την ασφάλιση κατοικίας, αλλά και γύρω από την ιδιωτική ασφάλιση γενικά, που, σε συνδυασμό με ενίσχυση του κατά κεφαλήν διαθέσιμου εισοδήματος, οι Έλληνες φορολογούμενοι θα είναι πλέον σε θέση, εκτός από το να θέλουν, να μπορούν ταυτόχρονα να κάνουν μία ασφάλεια κατοικίας.

Επίσης, πολύ σημαντικό ρόλο παίζουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που, με τη σωστή κατάρτιση, την αντικειμενική και με πραγματικό ενδιαφέρον προσέγγιση του υποψήφιου ασφαλισμένου, θα αφουγκραστούν τις ανάγκες του, θα εντοπίσουν τους κινδύνους που διατρέχει το ακίνητό του και θα του προτείνουν το κατάλληλο προϊόν.

Τέλος, οι ασφαλιστικές εταιρείες που θα πρέπει να συνεχίσουν να δημιουργούν προϊόντα που θα ανταποκρίνονται στις ολοένα και περισσότερο μεταβαλλόμενες και απρόβλεπτες συνθήκες της εποχής μας και θα συνεχίσουν να τηρούν, σε εύλογο χρονικό διάστημα, τα συμφωνημένα με τους πελάτες τους.

Συμπέρασμα

Εν κατακλείδι, οι κίνδυνοι που διατρέχει πλέον ένα ακίνητο είναι πολλοί, απρόβλεπτοι και μεταβαλλόμενοι. Από την πλευρά του ένας ιδιοκτήτης δεν μπορεί ούτε να αλλάξει τα φαινόμενα των καιρών, αλλά ούτε πρέπει να τα αγνοήσει. Αντίθετα, οφείλει να δράσει άμεσα για να διασφαλίσει την περιουσία του. Η ιδιωτική ασφάλεια κατοικίας είναι η ορθή επιλογή προς αυτή την κατεύθυνση, όχι όμως απαραίτητα επιλέγοντας το πιο φθηνό προϊόν, αλλά αυτό που πραγματικά προστατεύει το ακίνητο του. Αυτό μπορεί κάποιος να το πετύχει μόνο με την βοήθεια ενός καταρτισμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.

Πηγή: magnesianews.gr

Ακολουθήστε το insuranceforum.gr στο Google News.

Διαβάστε Ακόμα

36th Thessaloniki Insurance Conference

Παρασκευή 9 Φεβρουαρίου

«Αντιμετωπίζοντας προκλήσεις – Δημιουργώντας ευκαιρίες»