Τρίτη, 27 Σεπτεμβρίου 2022

Η Σημασία των κριτηρίων ESG για την Ασφαλιστική Αγορά

Γράφει ο Ιάσων Χαλκίδης, Senior Managing Director, ΙΑΣΩΝ ΠΡΑΚΤΟΡΕΥΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ Α.Ε.

Ο εντοπισμός, η κατανόηση και η διαχείριση των κινδύνων αποτελούν τον βασικότερο σκοπό του ασφαλιστικού κλάδου, με τους κινδύνους να έχουν διάφορες διαστάσεις ή πυλώνες όπως τη περιβαλλοντική, την κοινωνική και τη διάσταση της διακυβέρνησης (Environmental, Social and Governance – ESG Criteria).  H υιοθέτηση των κριτηρίων ESG στην ασφαλιστική επιχειρηματική στρατηγική είναι επίσης μια ταχέως ανερχόμενη τάση που βρίσκει όλο και πιο πρόσφορο έδαφος ανάπτυξης στην ασφαλιστική βιομηχανία και στις συλλογικές επενδύσεις. Μία από τις κύριες δυνάμεις του ασφαλιστικού κλάδου σήμερα είναι η αξιολόγηση και ο καθορισμός του τρόπου διαχείρισης των κινδύνων ζωής, υγείας, ιδιοκτησίας και αστικής ευθύνης, με τους κινδύνους συνδεδεμένους με τα κριτήρια ESG να μη διαφέρουν.

Πιο συγκεκριμένα, σε ορισμένους τομείς όπως η κλιματική αλλαγή, ο κλάδος των ασφαλειών έχει τη δυναμική να βοηθήσει άλλους κλάδους να κατανοήσουν και να ενεργήσουν βάσει των πυλώνων ESG. Ακόμη, λόγω του ζωτικού χρηματοοικονομικού  τους ρόλου, οι ασφαλιστές έχουν τη δυνατότητα να επηρεάσουν καίρια τις επιχειρήσεις και τις αναπτυξιακές πρωτοβουλίες τους που επηρεάζουν και επηρεάζονται από το κλίμα και τη συνεχή αλλαγή που επιδέχεται. Η τριετία 2020-2022 υπήρξε επίσης μία ιδιαίτερη περίοδος λόγω της πανδημίας της COVID-19, η οποία ανέδειξε αρκετές αδυναμίες, και δυσλειτουργίες, θέτοντας το ερώτημα της ενσωμάτωσης των κριτηρίων ESG στην ασφαλιστική αγορά.

Το ενδιαφέρον των επιχειρήσεων για τα κριτήρια ESG αυξάνεται συνεχώς με την ασφαλιστική βιομηχανία στην Ευρώπη να πιέζει τους ευρωπαϊκούς ρυθμιστικούς φορείς για τη δημιουργία μίας ενιαίας πύλης δεδομένων πάνω σε αυτόν τον τομέα. Συγκεκριμένα, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ήδη προωθήσει το αίτημα τους στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή, ούτως ώστε να συγκροτηθεί ένα ενιαίο σημείο αναφοράς και πρόσβασης για πληροφορίες πάνω στους πυλώνες ESG. Υποστηρίζεται χαρακτηριστικά ότι η πρόσβαση σε αξιόπιστα δημόσια δεδομένα θα λειτουργήσει προς όφελος των επιχειρήσεων και θα συμβάλλει στη χάραξη της στρατηγικής και της των ασφαλιστικών εταιριών για τις μελλοντικές τους επενδύσεις και στρατηγικές κινήσεις.

Έρευνες έχουν δείξει χαρακτηριστικά πως το 80% των επενδυτών παγκοσμίως δίνουν ιδιαίτερη έμφαση στις επενδυτικές τους κινήσεις στο πώς μια εταιρία διαχειρίζεται τους κινδύνους που συνδέονται με τα κριτήρια ESG, με το 75% αυτών να πιστεύει ότι οι εταιρίες πρέπει να δίνουν σημασία σε αυτά, ασχέτως από το αν μειωθούν τα βραχυπρόθεσμα κέρδη τους. Επιπρόσθετα, το 76% των καταναλωτών δεν θα εμπιστευτεί τις εταιρίες που δεν δείχνουν ευαισθησία προς το κλίμα, στα δικαιώματα των εργαζομένων και την κοινωνία, και το 36% των ασφαλιστών παγκοσμίως αναφέρει ότι οι πελάτες είναι το επίκεντρο των στρατηγικών που ακολουθούν βάσει των πυλώνων ESG.

Εν κατακλείδι, οι πυλώνες ESG είναι μια μεγάλη πρόκληση για τους ασφαλιστές, οι οποίοι βοηθούν τους πελάτες τους να διαχειριστούν τους σχετικούς με αυτούς κινδύνους και προσπαθούν να προσδιορίσουν τους τρόπους με τους οποίους οι πυλώνες ESG τους επηρεάζουν. Πολλοί ασφαλιστές δεν κάθονται αμέτοχοι καθώς συμμετέχουν ενεργά στις παγκόσμιες πρωτοβουλίες συνδεδεμένες με τα παραπάνω κριτήρια, διαφημίζοντας δημόσια τη σημασία τους. Τέλος, αξίζει να υπογραμμιστεί πως οι ασφαλιστές συνεργάζονται τακτικά με διάφορα ενδιαφερόμενα και επηρεαζόμενα μέρη για να προσδιορίσουν τους καλύτερους τρόπους με τους οποίους μπορούν να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των ESG και να κατανοήσουν καλύτερα τις επιπτώσεις τους.

Πηγές:

Γιαννακοπούλου, Σ. (2022). Οι ασφαλιστικές πιέζουν ΗΠΑ και Ε.Ε. για τη δημιουργία ενιαίων πηγών ESG δεδομένων. Βλέπετε: https://insuranceforum.gr/eidiseis/oi-asfalistes-piezoyn-ipa-kai-e-e-gia-ti-dimioyrgia-eniaion-pigon-esg-dedomenon/

Κασάπης, Γ. (2022). Ατζέντα ESG: Μετάβαση από τις διακηρύξεις στη πράξη. Βλέπετε: https://insuranceforum.gr/eidiseis/atzenta-esg-metavasi-apo-tis-diakiryxeis-sti-praxi-2/?fbclid=IwAR3xLRgUXZc30jOZMp45Z4FQa5VlT1LUXs8u1GJ_AdDCwuwgVnTshKjCzZA

Eurobank Asset Management. (2022). Επενδυτική Φιλοσοφία ESG. Βλέπετε: http://www.eurobankam.gr/el/esg

Allianz. (2022). The predictive power of ESG for insurance. Βλέπετε: https://www.agcs.allianz.com/news-and-insights/expert-risk-articles/the-predictive-power-of-esg-for-insurance.html

PwC. (2022). ESG: A growing sense of urgency. Βλέπετε: https://www.pwc.com/us/en/industries/financial-services/library/next-in-insurance-top-issues/esg-insurance-industry.html

Διαβάστε Ακόμα